「保險」的用處是防範於未然,
不是為了增加負擔!
3 張圖剖析長期看護險、
存股票+定期壽險哪個好🤔
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過15萬的網紅豐富,也在其Youtube影片中提到,主持人:楊應超 第一季-第8集:美國大選前的最後布局-外商投資銀行的觀點 節目直播時間:週五 14點 本集播出日期:2020.10.30 ⏭ 章節: 00:00 頻道片頭 00:07 開場 00:39 節目片頭 00:57 美國大選前的最後布局–外商投資銀行的觀點 10:20 Q&A:第七集地產投...
看護險 在 Facebook 的精選貼文
過去一年多,我一直想在台中置產,但各種不確定因素和不安全感,讓我遲遲下不了決心。這段期間我訂過兩間預售屋,卻在合約審閱期間陸續退掉,原因是擔心再買一間房子壓力會太大。然而,眼看台中房價不斷飛漲,我也變得越來越焦慮。
有鑑於我最在意的其實是財務問題,因此我決定請教專家,也就是跟我一起開辦「金錢整理七日行動營」的 Lidia 老師。Lidia 是財務顧問,在她所屬的體系中,她的職稱是「財務建築師」,工作內容是協助客戶打造穩健的財務地基,而不是向客戶推銷有如空中樓閣的金融產品。
我和 Lidia 敲了諮詢時間,然後既興奮又不安地等待她的來訪。興奮的是,我終於有機會透過專家分析,知道自己究竟有沒有條件再買一間房子;不安的則是,萬一分析結果不如預期,我勢必得忍痛放棄這個想了很久的念頭。
三月份約訪當天,Lidia 甫坐定便取出一本問診手冊,開始詳細詢問並記錄我的價值觀、財務目標、投資屬性、風險需求、各種財務數據,以及我預計花費的購屋和裝修金額,以便後續試跑各種財務模型,為我進行更詳盡的預估和分析。
馬拉松式的問診結束後,Lidia 稱讚我很有條理。她說,沒有「金錢整理」習慣的人,光是交出她要求的財務數據,可能就得耗時一、兩個星期,甚至一個月。但基於我每半個月就整理一次資產負債表,因此每個月的收支、每張保單的現值、剩餘的房貸金額、手中持有的基金現值….等等,我都能夠迅速提供。
事隔三週,Lidia 帶著一份超過 40 頁的財務規劃報告上門,報告書裡清楚呈現出我的財務現況、各種財務模型,以及風險管理的分析結果,同時也附上了規劃建議和執行後預估的相關效益。
直接講重點:我的購屋預算 OK,緊急準備金充足,負債比不高(目前自宅的房貸),資產變現率很理想,消費隨性度很低,而且超額現金比過高。總而言之,我的財務狀況很健康,有資格買第二間房子,唯一的錢坑是養貓,需要改進的部分則是醫療險不足,以及財務自由度等於 0!
是的,我離財務自由非常遠,因為財務自由跟存款無關,它的算式是:「理財收入÷年支出=財務自由度」(理想值=1),意思是你一整年的花費都可以用理財收入來支付。但是我年前聽信印度神童的預言,把投資標的縮減到只剩一檔基金(而且小賠),導致 Lidia 問診時我完全沒有理財收入,因此財務自由度抱了個大鴨蛋。
醫療險不足的部分,則是我過去刻意為之的結果。我認為健康可以自行負責,但意外防不勝防,所以我買了頗高的意外險,醫療險卻少之又少,畢竟真要住院,我也不至於住不起單人病房。但 Lidia 藉由數字讓我理解,如果我維持現有的收入狀況至 60 歲退休,在擁有兩房、沒有理財收入的情況下,只能安穩地活到 74 歲。我若「不幸」活過 74 歲,將不得不恢復工作、創造收入,甚至還不能生病,否則將成為下流老人。
模型顯示,為了避免坐吃山空,我必須補足最精準、最適量的重大傷病險、看護險和失能險,同時將一定的金額投資在全球型的 ETF 上滾雪球,如此一來,我就能安穩地活到目前的平均餘命歲數-85 歲。上個月,我已經按照團隊的建議加買了保險,接下來也將抽空申請「複委託」,開始打造我的理財收入。至於台中的房子,我終於可以安心、積極地看屋啦!喔耶!
這次接受財務規劃的心得是,在房價飛漲的時間點買第二間房子,真的不能只憑感覺。比起事後付不出房貸搞到斷頭出場,或是讓自己的財務壓力大到爆表,還是花錢請專家評估比較妥當。我覺得這樣的服務可以幫到很多人,也能為大家省卻許多胡亂摸索的時間,因此我替大家拗到以下的小福利 ↓↓↓↓↓
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看護險 在 劉北元的保險世界 Facebook 的最佳解答
接受《Money錢雜誌》賴大記者採訪,報導出刊了,刊登在剛上架的5月號,Cover Story保險篇。
失智症是21世紀照護成本最高的疾病,而且不只好發於65歲以上年長者,還有年輕化的趨勢。
所以記者採訪我對長期看護險、失能險、失能扶助險的觀點與建議。
節錄記者報導內容:『
台灣保險法權威、北宇管理顧問公司總經理劉北元建議消費者把握以下3個重點:
重點1:先算出自己或家庭每年失能險保費預算,以免還沒失能,收支就先失衡,造成財務大亂,生活品質嚴重受影響。
重點2:一定要選擇有提供「每月或每年理賠失能扶助保險金」的失能險,而且平均每月給付額度至少要3萬元,才能支付外籍看護薪資或日間照護中心費用,以及醫療費、耗材費、營養補充品等固定支出,維持最基本的照護品質。
重點3:在相同保費下,失能扶助金保證給付時間最好超過10年,因為失智症平均存活時間為8至10年,但也有長輩失智超過20年,失能扶助金保證給付的時間夠長,才能確保萬一失智又長壽,還有保險理賠金可負擔長期照顧費。............』
篇幅有限,其實還有很多可以談的,有興趣的同學可以翻翻這一期的雜誌。
或者,來讀書會一起深入討論吧。
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看護險 在 豐富 Youtube 的最讚貼文
主持人:楊應超
第一季-第8集:美國大選前的最後布局-外商投資銀行的觀點
節目直播時間:週五 14點
本集播出日期:2020.10.30
⏭ 章節:
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:39 節目片頭
00:57 美國大選前的最後布局–外商投資銀行的觀點
10:20 Q&A:第七集地產投資–專業和業餘不一樣
17:47 Q&A:REIT的地產投資可能會多交稅
22:46 Q&A:好的物業管理公司很重要
35:52 請繼續提問:你活著不是為了工作,祝大家早日達到FIRE財務自由
37:31 節目片尾
📝 名詞補充:
1. Goldman Sachs:美國投資銀行高盛
2. Bank of America Merrill Lynch:美國銀行美林證券
3. Charles Schwab:美國嘉信理財集團
4. Stock Volatility:股市波動
5. GDP Growth:經濟成長
6. 2020 US GDP:US$22.32 trillion (2020 美國經濟預估:22.32兆美金)
7. GLDM:黃金ETF
8. Bob Brinker:美國有名的財經廣播節目主持人,現在已經退休
9. Clark Howard:美國有名的財經廣播節目主持人,現在每天3小時節目
10. Clark Stinks:節目提出主持人講錯的單元
11. Constructive Criticism:有建議性的批評
12. Complain but with solutions:可以提出問題但要同時提出解決方案
13. Cap Rate:現金收益率
14. Airbnb:提供短期出租房屋或房間的服務
15. REIT:Real Estate Investment Trust,不動產投資信託
16. Ordinary tax rate:普通薪水稅率
17. Capital gain tax rate:資本增值稅率
18. House Depreciation:房屋折舊抵稅
19. IRA:Individual Retirement Account,美國的個人退休免稅帳戶
20. 401K:美國公司提供的免稅退休帳戶
21. Geo-Arbitrage:用居住地點來賺差價,退休可以住比較便宜的地方
22. Annuity:退休保險年金
23. Whole Life Insurance:終身人壽保險
24. Term Life Insurance:定期壽險
25. Fine Print:合同下面備註很小字體的條款
26. Insurance Cash Value:保單裡面的現金值
27. Long Term Care Insurance:長期護理保險
📚 參考書訊:《財務自由的人生:跟著首席分析師楊應超學華爾街的投資技巧和工作效率,40歲就過FIRE的優質生活》 https://eslite.me/w24ad
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