我產險已做了25年歷史,當初因為不好意思賣儲蓄險,不得不兼賣產險糊口,
曾經做過很特殊的是,
船舶設計責任險(當時全台灣的大小船隻,軍艦,探油船……統統是我承保其設計圖的部份)、
空服人員千萬專案意外險、
外勞專案意外險、
學校愛心媽媽意外險、
個人年繳399專案意外險
上市公司團保……
後來因企業削價競爭,有比價的統統不做,(有時中間人還要拿回扣)
所以轉作個人險居多,
沒想到現在一年期的人壽,產物保險都變成主流了
台灣產物保險個人意外險 在 李妍慧 Yen Hui Lee Facebook 的最讚貼文
《#防疫保單 不是「防疫」 做好健康管理才是重點》
今天下午,突然好幾個長輩打電話來,推薦一張「只要繳五百可賠十萬」的保單,疫情期間只要被隔離就可理賠,還催促1/29就要停賣,要火速決定。🥸
乍聽之下實在有點像詐騙集團😱。要來資料細讀,這是一張「台灣產物保險」推出的「台灣產物法定傳染病防疫費用保險」,給付項目為「隔離或檢疫補償保險金」。
加保的人大多覺得很划算,一年只要五百元,最近疫情緊張情勢升高,桃園離新竹不遠,萬一不小心或運氣不好,需要隔離或檢疫,就可以理賠十萬,「不無小補」啊!所以紛紛搶著買。愛護我的長輩還頻頻吩咐我,「你整天外面趴趴走很危險,一定要買!」「保費很便宜,你乾脆全家連老公小孩一起買!」
根據台灣產物所推出的平價防疫險內容,年保費有分250元以及500元;若被保險人在契約時間,因法定傳染病被認定為需要居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫等5項處置措施就可以啟動理賠,定額給付「隔離或檢疫補償金」,保額(理賠金)則分別為5萬以及10萬元。
仔細一想,這跟防疫本身其實一點關係也沒有。買了保險並不能減少染疫的機率,而萬一被隔離或染疫,也不會因為有理賠就恢復健康。這張保單賣的,是一種風險管理的概念,賭你被隔離或染疫的機率。而保費這麼低,民眾認為CP值高,其實是政府防疫做得太好了,保險公司對政府控管疫情散播有信心而做出的理性計算。而據說這份保單去年12/22剛開賣,最近因為部桃醫院的疫情引起民眾恐慌,熱烈加購,風聲傳出公司已經考慮停賣或調整理賠條件。
保單賣的便宜,暗示政府防疫做得好,雖然金額低但保險公司絕對獲利;保單被搶購,代表疫情上升民眾緊張,一旦擴散則理賠上升,保險公司蒙受損失,結果會停賣。跟意外險、傷害險、其他所有保險的邏輯都一樣,理賠的是「萬一被隔離,這段期間不能工作或好好生活,起碼獲得些金錢補償」的安全感。保險公司利用疫情這個時機點設計成保險商品販賣,有沒有道德瑕疵?是不是有發「國難財」的嫌疑?很值得主管機關探討檢討。
提醒大家!真正要防疫,還是回歸健康管理,落實勤洗手、戴口罩、盡量避免出沒人多的公共場合,降低染疫禍被隔離的風險,才是王道。「防疫神保單」買的是金錢補償的機會,可不是真正防疫啊!
ps. 據金管會統計,截至今天,國內共14家產險公司發行共32張防疫保單(含對個人及企業),承保件數達14 萬8745件,新契約保費收入達新台幣7152萬元。
相關新聞:
1. 臺產防疫保單引發道德風險?金管會:有除外條款
http://www.cna.com.tw/news/afe/202101210298.aspx
2. 隔離就賠10萬的500元防疫保單要停賣? 保險公司這麼說
https://tw.news.yahoo.com/%E6%9F%93%E7%96%AB%E5%B0%B1%E8%B3%A010%E8%90%AC%E7%9A%84500%E5%85%83%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A6%81%E5%81%9C%E8%B3%A3-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%80%99%E9%BA%BC%E8%AA%AA-075750729.html
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台灣產物保險個人意外險 在 平民保險王劉鳳和 Facebook 的最讚貼文
連載文章 20—2020/08/23
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
所以佣金多寡從來不會是我劉鳳和賣保險的考量。
過沒多久,這項空服員專案因為理賠率太高,對保險公司來說不敷成本,後來也停辦了。隨後,不知道是不是我運氣好,剛好遇上政府首度開放產物保險公司可以販賣個人意外險的條令,保費只占壽險公司將近二分之一的費率,非常便宜。我猛然在紅海中看到一線生機,意外險這一塊在台灣幾乎是沒人要做的生意,不如讓我努力去試試看。我要讓相信我的人,可以用很低的保費買到很高的保障
。
於是,我一個case一個case去談。意外險是非常好賣的保險,成交速度很快;再加上我在電視和書裡一再闡述意外險的功能和意義,所以主動跟我買保險的人也愈來愈多。一天,我心血來潮拿起計算機敲敲,發現,以一個普通人的內勤工作投保一百萬的意外險額度來算,一年保費大約是六百元;一千萬,就有六千多元。如果一份保險我能夠有十五%的佣金,六千多元我就可以賺進將近一千元。假使我每天努力工作,一天銷售一個客戶,一個月三十天下來,我就有近三萬元的收入。
各位想一想,如果現在是二O一三年,我三月簽了新的保戶,進帳三萬塊錢;四月時也很努力,也簽了新保戶,又有三萬塊錢進來;等到二O一四年三月,原先的保戶續繳保費,又陸續有新的保戶增加,三萬加上三萬,等於六萬;第三年,保費六萬再加三萬,等於九萬;第四年,是不是就等於十二萬,以此類推。
雖然中間可能有客戶不再續保,但還是有新客戶持續增加。我大概經營了快十年時間,慢慢耕耘大家都沒興趣的低保費高保障保單,全台灣二千三百萬的朋友,陸陸續續都會找到我。那麼我一個月的三萬,經過十年下來能賺多少錢?我只能說,那個數字連我自己都覺得非常驚人!
個人意外險雖然一開始並不順利,但是十年下來,不管我怎麼做,都已經累積到好多好多的客戶,透過口耳相傳,舊客戶幫我找來新客戶,新客戶,又幫我找來更新的客戶,讓我賺到一筆小小的財富,如果再加上之前講的外籍勞工的保險,這兩筆錢加起來已經是不得了的收入。最重要的是,大家都漸漸接受意外險的觀念,認同我提出的保費設計,能夠造福更多朋友,就是我此生最快樂的事。
我的「收入」勝過十個大富翁
我從外勞的意外險,延伸到國人、個人的意外險,又從而衍生出個人的壽險、癌症險,這些看似五花八門的保險項目,其實統統都有一個特性:它們都是低保費、高保障的一年期保單。
一年期壽險,是繼意外險之後我大力鼓吹的產品,這也是佣金微薄,沒有人要做的另一項生意。想想看,一個三十歲的女生,購買一年期的一百萬壽險,一年只要付六百元保費,男生也才一千六百元,雖然對保戶既能得到基本保障,又不致負擔太重;但對業務員來說,只能賺-O %到一五%,連一百塊錢不到的佣金,怎麼可能活?天底下哪有保險員會甘願去賺這種小錢?
壽險之後,我又推廣一年期癌症險,同樣是用低保費買高保障的一年期﹔同樣
是保障保戶,卻餓了業務員的保單。也是別人會說我傻,我卻覺得自己一點也不傻。隨著物價上漲,保費也進入M 型消費,如果我們再用過去的思維,購買一份需要繳交二十年保費的終身險,那保費不僅貴得離譜,甚至自己都可以開保險公司了。
也正因為我知道這些沒人要賣的保單其實非常好介紹、非常好賣,在和客戶說明的時候我總是義正詞嚴,因為我覺得自己完全不是以自身的利益為導向。現在大家工作已經很辛苦了,如果還得扛上大筆的保險債,萬一中途斷繳,前面拚命繳的保費付諸流水。所以一年期的保險,對廣大老百姓來說是很貼心的設計。
幫助愈來愈多的人,也讓愈來愈多保戶明白我的用心,甚至還有一些中南部的朋友帶著他們家鄉的土產,專程拿送給我品嘗;有的阿嬤還帶她養的老母雞北上,有的阿伯帶他的生機食品來找我。看著這些人,我心裡充實又幸福﹔我一直強調,我賺到的錢並不見得比別人多很多,但我賺到更多時間和快樂,光是這樣,我賺到的其實已經勝過十個大富翁了。
我在信義區買下辦公大樓!
這種工作和行銷模式,也讓我比旁人多一些特別的經歷。我接觸到很多公司行號的有錢老闆,其中一位萬通人力侯佑霖經理,我們相識七、八年了,中間有一起吃飯聊天,我從來沒有推銷他一張保單。直到有一天,侯總經理終於忍不住問我:「鳳和兄,我跟其他保險業務員前後也買了上千萬的保險了,但是為什麼你卻從來沒跟我開過口呢?」
這位大老聞光是財產就有上億,真的不需要再加保一個保險,於是我告訴他:「侯總,真正的有錢人根本不需要保險,既然不需要,我為什麼要跟你推銷?他仔細想想,感覺挺有道理。或許就因為如此,他覺得我這個人說話夠實在,從此對我有了信任,把我納入他的投資團隊,只要有好的投資案,都不忘將內幕消息透露給我。
對於投資,我跟巴菲特一樣,不喜歡把手伸進自己不了解的領域,像股票、基金我就很少接觸。所有投資產品中,我只對房地產有比較高的興趣,也正因為侯先生的關係,我才有機會買下人生中第一棟位在台北市信義區的房子。
信義區的房子耶,聽起來就覺得特別誘人。當時我們遇上了一個千載難逢的機會,台北市信義區有間房子要以一坪二十八萬元脫手,總價大約二至三千萬左右。這價錢在當時恨本就是「天價」,天殺的低價!但侯總始終覺得台北的房子貴得離譜,親自看了房子之後還是遲遲不敢下手。拜託!絕佳的地段、絕佳的價錢,再加上絕佳的錢景,這麼好的機會怎麼能放過!我當下立刻告訴侯總,這房子既然在台北市松山高中附近,前面還有一個台灣鐵路局的舊廠房,政府一定會將那裡設定成特殊地點,大巨蛋雖然還沒開始建設,但一定勢在必行。再者,就算房子原先登記的地址是廠辦,非一般住宅或商業用地,時間一久,用地變更,房價不就又更加三級跳嗎?此時不買更待何時?
以侯總的財力,當時一定有辦法獨資買下房子,但是他卻做了一件令我感動萬分的事情-邀請我和他一起投資;在他決定出手之前,他說:「鳳和,這房子不如我們合資!」第一次聽到這個機會時我真的很興奮,也很動心,可畢竟憑我個人的力量,是沒有辦法負擔那麼多金額的,但如果能夠大家合資,那我一百個願意!
後來我們一共四個人,一人先出二百萬,剩餘的二千二百萬除以四,一個人大約負擔五百多萬的貸款。原本我還很擔心貸款會不會付出來,但後來二千萬的貸款根本不用我們煩惱,因為侯先生乾脆用自己名下的公司承租了辦公室,有了這一筆租金收入,大家貸款的問題也就解決了一大半。
從此以後,我在台北市最最精華的地段,竟然也有了自己的辦公大樓!看好這間房子的增值能力,直到今年,房價已經從原先一坪十八萬漲到五十八萬,遠遠超過原先的兩倍。各位,算算看,我賺了多少錢?
如果當初我跟多數保險業務員一樣,只想短時間內從客戶身上賺取最大利益,而違背了我一再強調的保險精神和宗旨。我就不會有機會認識侯總,也不會有機會買進我人生的第一間房子。雖然我沒有賺到他的高額儲蓄險何金和獎金,但他讓我能夠不愧對良心,坦蕩蕩地賺進這一桶金。
賺時間比賺金錢更不得了--------
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